กดเงินสดจากบัตรเครดิตได้ไหม มีเงื่อนไขอะไรอะไรบ้างที่ควรรู้ก่อน

ในช่วงเวลาฉุกเฉินที่ต้องการเงินสด หลายคนมักมีคำถามว่า บัตรเครดิตกดเงินสดได้ไหมหากมีความจำเป็น และแตกต่างจากบัตรกดเงินสดอย่างไร วันนี้ เราจะมาสรุปทุกแง่มุมในการกดเงินสดจากบัตรเครดิต ตั้งแต่เงื่อนไข ค่าธรรมเนียม และบริการที่ดีกว่าจาก CardX มาฝากทุกคนกัน

บัตรเครดิตกดเงินสดได้ไหม

ใครที่สงสัยว่าบัตรเครดิตกดเงินสดได้ไหมนั้น คำตอบคือ "ได้" เพราะเป็นบริการเสริมสำหรับกรณีฉุกเฉินจริง ๆ แต่ต้องเข้าใจว่า การกดเงินสดจากบัตรเครดิตมีค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าการรูดซื้อของมาก ทั้งค่าธรรมเนียมในการกดเงิน และดอกเบี้ยที่จะเริ่มคิดทันทีที่เงินออกจากตู้ ATM

บัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด แตกต่างกันอย่างไร

หลายคนอาจสับสนระหว่างบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด โดยเฉพาะเมื่อต้องการเงินด่วน ซึ่งทั้งสองผลิตภัณฑ์นี้ถูกออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน โดยมีความต่างกัน ดังนี้

• บัตรเครดิต (Credit Card) บัตรเครดิตถูกออกแบบมาเพื่อการใช้จ่ายแทนเงินสด เช่น การรูดซื้อสินค้า ช้อปปิ้งออนไลน์ หรือใช้บัตรเครดิตผ่อน 0% โดยมีจุดเด่นคือ "ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย" (ปกติ 45-55 วัน) หากชำระเต็มจำนวน การกดเงินสดจากบัตรเครดิตจึงเป็นเพียงฟังก์ชันเสริมที่มีค่าใช้จ่ายสูง
• บัตรกดเงินสด (Cash Card) ในทางกลับกัน บัตรกดเงินสดถูกออกแบบมาเพื่อการเบิกถอนเงินสดในยามฉุกเฉินโดยเฉพาะ แม้จะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวันทันทีที่กดเหมือนกัน แต่บัตรกดเงินสดมักมี โปรโมชันที่เกี่ยวข้องกับการกดเงินโดยเฉพาะ และไม่มีค่าธรรมเนียมการกด 3% ทำให้ต้นทุนโดยรวมอาจต่ำกว่าการกดเงินสดจากบัตรเครดิต

ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากบัตรเครดิต ที่ตู้ ATM คิดอย่างไร

การกดเงินสดจากบัตรเครดิตผ่านตู้ ATM มีค่าใช้จ่ายที่สูง ประกอบด้วย 2 ส่วนหลักที่คุณต้องเจอทันที คือ 1) ค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า (Cash Advance Fee) 3% ของยอดที่กด (บวก VAT 7%) และ 2) อัตราดอกเบี้ย ที่จะเริ่มคิดเป็นรายวันทันทีตั้งแต่วันที่กด

• ตัวอย่างเช่น หากคุณกดเงินสดจากบัตรเครดิต 10,000 บาท คุณจะถูกหักค่าธรรมเนียมทันที 300 บาท (บวก VAT) และดอกเบี้ย (เช่น 16% ต่อปี) จะเริ่มเดินทุกวัน จนกว่าคุณจะชำระคืนครบเต็มจำนวน

วิธีจ่ายคืนเงินสดจากบัตรเครดิตที่กดมาใช้

ยอดเงินสดที่คุณกดออกมา จะถูกรวมไปในใบแจ้งยอดบัญชี (Statement) เมื่อถึงสิ้นรอบบิล แต่การรอชำระตอนสิ้นเดือนอาจไม่ใช่วิธีที่ดีนัก เพราะดอกเบี้ยจากการกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะถูกคิดเป็นรายวัน

วิธีที่ดีที่สุดคือ "จ่ายคืนทันที" เมื่อคุณพร้อมชำระคืน ควรชำระคืนยอดที่กดมาทั้งหมดโดยเร็วที่สุดผ่านแอปพลิเคชัน หรือช่องทางอื่น ๆ เพื่อหยุดการคิดดอกเบี้ยรายวัน การเลือกชำระขั้นต่ำจะทำให้ดอกเบี้ยสะสมและกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ได้รวดเร็ว

บริการ “ดีจัง” ทางเลือกที่ดีกว่าในการโอนวงเงินเข้าบัญชี

สำหรับลูกค้า CardX ที่ต้องการเงินสดฉุกเฉิน ไม่ว่าคุณจะใช้บัตรเครดิต Cashback บัตรเครดิตช้อปปิ้งออนไลน์ หรือบัตรเครดิต JCB เรามีทางเลือกที่ดีกว่าการเดินไปกดเงินสดจากบัตรเครดิตที่ตู้ ATM นั่นคือบริการ “ดีจังเปลี่ยนวงเงินเป็นเงินสด” ซึ่งสะดวก และมีเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ชัดเจน ช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น โดยโอนเงินจากวงเงินบัตรเครดิตเข้าบัญชีธนาคารของคุณโดยตรง

วิธีใช้งานบริการ “ดีจัง” โอนเงินเข้าบัญชีผ่านแอปพลิเคชัน CardX

คุณสามารถเปลี่ยนวงเงินในบัตรเป็นเงินสดเข้าบัญชีได้ง่าย ๆ ผ่านแอปพลิเคชัน CardX โดยไม่ต้องไปที่ตู้ ATM

• ขั้นตอนที่ 1 : เลือกบริการ "ดีจัง" เข้าสู่แอป CardX เลือกบัตรเครดิตที่ต้องการ และไปที่เมนู “บริการ ดีจัง เปลี่ยนวงเงินเป็นเงินสด”
• ขั้นตอนที่ 2 : ระบุจำนวนเงินและแผนชำระ ระบุจำนวนเงินที่ต้องการโอนเข้าบัญชี จากนั้นเลือกแผนการชำระคืน ว่าต้องการชำระขั้นต่ำ/เต็มจำนวน หรือในกรณีเปลี่ยนวงเงินเป็นเงินสดจำนวน 10,000 บาทขึ้นไป จะสามารถเลือกวิธีการจ่ายคืนแบบ "แบ่งชำระ"เลือกระยะผ่อนได้ตามสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
• ขั้นตอนที่ 3 : เลือกบัญชีรับเงินและยืนยัน เลือกบัญชีธนาคารปลายทางที่คุณต้องการรับเงิน ตรวจสอบรายละเอียดอัตราดอกเบี้ยและข้อกำหนด จากนั้นกดยืนยัน
• ขั้นตอนที่ 4 : เมื่อทำรายการสำเร็จ เงินสดจะถูกโอนเข้าบัญชีเงินฝากของคุณ พร้อมให้คุณนำไปใช้ในยามจำเป็น

เมื่อเกิดความจำเป็นต้องใช้เงินสดอย่างเร่งด่วน แทนที่จะต้องขอหยิบยืมจากภายนอก คุณสามารถจัดการปัญหานี้ได้ด้วยการเปลี่ยนวงเงินบัตรเครดิตเป็นเงินสดผ่านบริการ “ดีจัง เปลี่ยนวงเงินเป็นเงินสด” ที่ช่วยให้รับมือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินได้ง่ายขึ้น ใช้วงเงินของตัวเองอย่างโปร่งใส รู้ยอด ผ่อนชำระได้ตามกำลัง เหมาะสำหรับสถานการณ์จำเป็นที่ต้องการเงินสดและอยากควบคุมการเงินด้วยตัวเองอย่างเป็นระบบ

สนใจสมัครบัตรเครดิต CardX ที่ตอบโจทย์การใช้งานของคุณได้ง่าย ๆ พร้อมรับโปรโมชันบัตรเครดิตดี ๆ ได้ที่ CardX App ทั้ง iOS และ Android สนใจสมัคร คลิก

• ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี
• *เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด โปรดศึกษาเงื่อนไขและรายละเอียดเพิ่มเติมที่ www.cardx.co.th
• กรณีเบิกถอนเงินสดล่วงหน้าจากบัตรเครดิตจะต้องชำระค่าธรรมเนียมและเสียดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่เบิกถอน
• หากจ่ายชำระหนี้คืนขั้นต่ำอย่างต่อเนื่อง จะส่งผลให้ต้องชำระดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาสูง และใช้ระยะเวลานานในการชำระคืนหนี้ทั้งหมด*
• **หมายเหตุ: กรณีผู้ถือบัตรมีความประสงค์จะปิดยอดผ่อนชำระต่อเดือนทุกงวดก่อนครบกำหนดระยะเวลาผ่อน ผู้ถือบัตรจะต้องแจ้งให้บริษัททราบล่วงหน้าผ่าน CardX Contact Center โทร. 1468

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกดเงินสดจากบัตรเครดิต

กดเงินสดจากบัตรเครดิตกับกดเงินสดจากบัตรกดเงินสด ต่างกันยังไง

ต่างกันที่ค่าธรรมเนียมเป็นหลัก เพราะการกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะเสียค่าธรรมเนียม 3% ทันที (บวก VAT) และเริ่มคิดดอกเบี้ยรายวัน ส่วนบัตรกดเงินสด จะถูกออกแบบมาให้กดเงินสดโดยตรง จึงมักจะ "ไม่มี" ค่าธรรมเนียม 3% แต่ยังคงคิดดอกเบี้ยรายวันเหมือนกัน

กดเงินสดจากบัตรเครดิต เสียดอกเบี้ยเท่าไหร่

อัตราดอกเบี้ยสูงสุดจะอยู่ที่ 16% ต่อปี (ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย) แต่จุดสำคัญคือ ดอกเบี้ยจะเริ่มคิดเป็น "รายวัน" ทันทีตั้งแต่วันที่คุณกดเงินสดจากบัตรเครดิต โดยไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเหมือนการรูดซื้อสินค้า

บริการ "ดีจัง เปลี่ยนวงเงินเป็นเงินสด" ของ CardX ต่างจากการกดตู้ ATM ยังไง

บริการ "ดีจัง" เป็นการโอนวงเงินเข้าบัญชีผ่านแอป CardX ซึ่งสะดวกกว่า ไม่ต้องใช้บัตรไปที่ตู้ ATM นอกจากนี้ยังสามารถเลือกแผนการผ่อนชำระโดยมีเงื่อนไข คือกรณีที่โอนเงินเข้าบัญชีเงินฝากตั้งแต่ 10,000 บาทขึ้นไป สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้ 4-10 เดือน พร้อมรับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0.74% ต่อเดือน สำหรับกรณีที่โอนเงินเข้าบัญชีเงินฝากตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้ 24 และสูงสุดถึง 36 เดือน ด้วยอัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลง โปรดตรวจสอบอีกครั้งในหน้าทำรายการ)