ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต คืออะไร มีค่าใช้จ่ายอะไรรวมในนั้นบ้าง

การเลือกบัตรเครดิตสักใบ นอกจากสิทธิประโยชน์ที่น่าสนใจ อีกสิ่งสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจคือ ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต เพื่อให้เราใช้งานบัตรได้อย่างคุ้มค่าที่สุด โดยเฉพาะหากเป็นบัตรเครดิตใบแรก วันนี้เราจะมาสรุปให้เข้าใจง่าย ๆ ว่าค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตมีอะไรบ้าง

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต คืออะไร

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต (Credit Card Fees) คือ ค่าบริการที่สถาบันการเงินเรียกเก็บจากผู้ถือบัตร เพื่อแลกกับสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ที่ได้รับ เช่น คะแนนสะสม, เครดิตเงินคืน, การเข้าใช้เลานจ์สนามบิน หรือบริการพิเศษอื่น ๆ ซึ่งค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตนี้มีทั้งแบบที่เรียกเก็บเป็นรายปี และแบบที่เรียกเก็บเมื่อมีการทำธุรกรรมเฉพาะอย่าง

ทำไมค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตแต่ละใบถึงคิดไม่เท่ากัน

หลายคนอาจสงสัยว่าทำไมบัตรบางใบถึงมีค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตสูง ในขณะที่บางใบแทบไม่มีเลย คำตอบง่าย ๆ คือ ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตมักจะแปรผันตามสิทธิประโยชน์ที่ผู้ถือบัตรจะได้รับ ดังนี้

• ระดับของสิทธิประโยชน์ : บัตรที่มีสิทธิประโยชน์สูง เช่น การเข้าใช้เลานจ์สนามบินทั่วโลก การสะสมไมล์ที่รวดเร็วหรือประกันการเดินทางวงเงินสูง มักจะมีค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปีที่สูงกว่าบัตรทั่วไป
• ระดับของบัตร : บัตรระดับพรีเมียม (เช่น Platinum, Signature, Infinite) จะมอบเอกสิทธิ์ที่เหนือกว่า ทำให้มีค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่สูงขึ้นตามไปด้วย เพื่อคัดกรองกลุ่มผู้ใช้งานที่ตรงกับไลฟ์สไตล์
• กลุ่มเป้าหมายของบัตร : บัตรบางประเภทถูกออกแบบมาเพื่อการใช้งานทั่วไป หรือเป็นบัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีเพื่อจูงใจผู้เริ่มต้น จึงมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่แตกต่างกัน

สรุป 5 ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่ต้องรู้ก่อนสมัครบัตร

นอกจากค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปีที่เราคุ้นเคยกันดีแล้ว ยังมีค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตอื่น ๆ ที่ซ่อนอยู่ ซึ่งผู้ถือบัตรควรรู้ไว้ มีดังนี้

1. ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตแรกเข้า : เป็นค่าใช้จ่ายที่เรียกเก็บเฉพาะตอนสมัครบัตรเครดิตครั้งแรก เพื่อดำเนินการออกบัตรและเปิดใช้งาน โดยจะชำระเพียงครั้งเดียวเท่านั้น
2. ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปี : เป็นค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่เรียกเก็บทุกปีเพื่อรักษาสถานะบัตรและสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ที่มาพร้อมกับบัตรใบนั้น ซึ่งบัตรบางประเภทอาจมีเงื่อนไข "ยกเว้น" (Waive) ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตนี้ให้ เมื่อมียอดใช้จ่ายสะสมต่อปีครบตามที่กำหนด หรือบางบัตรอาจฟรีค่าธรรมเนียมตลอดชีพ
3. ค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า : เป็นค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่ควรใช้ในยามจำเป็นจริง ๆ เพราะจะมีการคิดค่าธรรมเนียมทันที 3% (บวกภาษีมูลค่าเพิ่ม) ของยอดเงินที่กดออกมา และที่สำคัญคือจะถูกคิดดอกเบี้ยเป็นรายวันทันทีตั้งแต่วันแรกที่กดเงิน โดยไม่นับรวมในระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเหมือนการรูดซื้อสินค้า
4. ค่าความเสี่ยงจากการแปลงสกุลเงิน : ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตนี้จะถูกเรียกเก็บเมื่อเรารูดใช้จ่ายในต่างประเทศ หรือซื้อสินค้าออนไลน์เป็นสกุลเงินต่างประเทศ โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 2.5% ของยอดใช้จ่าย เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน
5. ค่าธรรมเนียมการติดตามทวงถามหนี้ : หากผู้ถือบัตรชำระหนี้บัตรเครดิตล่าช้า หรือไม่ครบตามกำหนดชำระ นอกจากดอกเบี้ยที่ต้องเสียแล้ว อาจมีค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตในส่วนของการติดตามทวงถามนี้เพิ่มเข้ามาในรอบบิลถัดไป ดังนั้น การชำระเต็มจำนวนและตรงเวลาจึงเป็นสิ่งที่ดีที่สุด
6. ค่าธรรมเนียมการออกบัตรใหม่ : ในกรณีที่ทำบัตรหาย บัตรชำรุด หรือลืมรหัส PIN และต้องการขอออกบัตรใหม่ทดแทน สถาบันการเงินอาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตในการดำเนินการ ซึ่งอัตราจะแตกต่างกันไปในแต่ละประเภทบัตร
7. ค่าธรรมเนียมการโอนยอดหนี้บัตรเครดิต : การโอนยอดหนี้จากบัตรหนึ่งไปยังอีกบัตรหนึ่งเพื่อรวมภาระหนี้ ทั้งนี้ ผู้ถือบัตรควรศึกษารายละเอียดเรื่องดอกเบี้ยและเงื่อนไขการผ่อนชำระให้ครบถ้วน เพื่อไม่ให้เกิดภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในระยะยาว
8. ค่าธรรมเนียมการขอใบแจ้งยอดย้อนหลัง หากต้องการขอสำเนาใบแจ้งยอดบัตรเครดิตย้อนหลัง ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบเอกสารหรือไฟล์ดิจิทัล บางสถาบันการเงินอาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

สรุป 5 ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่ต้องรู้ก่อนสมัครบัตร

การทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตถือเป็นเรื่องดี แต่การรู้วิธีใช้บัตรเครดิตให้คุ้มค่าโดยไม่เสียค่าธรรมเนียมก็เป็นเรื่องที่ทำได้ CardX มีเทคนิคง่าย ๆ มาแนะนำเพื่อให้คุณใช้บัตรได้คุ้มค่าที่สุดมาฝากกัน

1. โทรขอยกเว้น (Waive) ค่าธรรมเนียมรายปี : หากบัตรของคุณมีค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปี เมื่อใกล้ครบกำหนดลองติดต่อ Call Center เพื่อขอยกเว้น หากคุณมีประวัติการชำระดีและมียอดใช้จ่ายสม่ำเสมอ โอกาสที่จะได้รับการยกเว้นก็มีสูง หรืออาจมีโปรโมชันบัตรเครดิตในช่วงนั้น ๆ พอดี
2. ใช้จ่ายให้ครบตามเงื่อนไขที่กำหนด : บัตรเครดิตส่วนใหญ่มีเงื่อนไขยกเว้นค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปีอัตโนมัติ เพียงมียอดใช้จ่ายสะสมต่อปีครบตามกำหนด (เช่น 50,000 หรือ 100,000 บาท) ควรตรวจสอบเงื่อนไขนี้ก่อนสมัคร
3. เลือกใช้บัตรที่ฟรีค่าธรรมเนียมตลอดชีพ : วิธีที่ง่ายที่สุดคือการเลือกสมัครบัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ซึ่งปัจจุบันมีตัวเลือกที่ดีมากมายที่ยังคงให้สิทธิประโยชน์คุ้มค่า
4. หลีกเลี่ยงธุรกรรมที่มีค่าธรรมเนียมสูง : พฤติกรรมการใช้บัตรสำคัญมาก ควรหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตเบิกถอนเงินสดล่วงหน้าถ้าไม่จำเป็น เนื่องจากจะต้องชำระค่าธรรมเนียมและเสียดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่เบิกถอน และวางแผนการใช้บัตรเครดิตผ่อน 0% อย่างรอบคอบไม่ให้เกินกำลังใช้จ่าย

แนะนำบัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีจาก CardX

สำหรับผู้ที่ไม่อยากกังวลเรื่องค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปี หรือคอยโทรขอยกเว้นทุกปี CardX มีบัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีที่ตอบโจทย์ และให้คุณโฟกัสกับสิทธิประโยชน์ได้อย่างเต็มที่

CardX UP2ME : บัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ

บัตรใบนี้คือคำตอบสำหรับคนที่มองหาบัตรเครดิตใบแรกที่คุ้มค่า เพราะ CardX UP2ME มอบสิทธิ์ "ฟรีค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปีตลอดชีพ" โดยไม่มีเงื่อนไขใด ๆ ให้คุณเลือกรับคะแนน POINTX X3* ในหมวดที่ต้องการใช้ได้เอง

CardX JCB PLATINUM : ฟรีค่าธรรมเนียมรายปี ไม่มีเงื่อนไข

อีกหนึ่งตัวเลือกบัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีที่น่าสนใจ โดย CardX JCB PLATINUM ก็ "ฟรีค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปีตลอดชีพ" เช่นกัน เหมาะสำหรับผู้ชอบเดินทางท่องเที่ยว พร้อมรับเครดิตเงินคืน 3%* ที่ครอบคลุมถึง 5 ประเทศยอดนิยมในเอเชีย ได้แก่ ญี่ปุ่น, เกาหลีใต้, ฮ่องกง, สิงคโปร์ และไต้หวัน 

การทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตประเภทต่าง ๆ ถือเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุณเลือกบัตรเครดิต ได้ตรงกับไลฟ์สไตล์และใช้งานได้อย่างคุ้มค่าที่สุด โดยเฉพาะค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปี ซึ่งอาจเป็นค่าใช้จ่ายแฝงที่หลายคนมองข้าม

CardX เข้าใจความต้องการนี้ จึงมีตัวเลือกบัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ อย่าง CardX UP2ME และ CardX JCB PLATINUM ที่ช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่าย และเพลิดเพลินกับสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ได้อย่างเต็มที่ 

สนใจสมัครบัตรเครดิต CardX ที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคุณได้ง่าย ๆ ที่แอป CardX ทั้ง iOS และ Android สนใจสมัคร คลิก 

• ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
• *เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด โปรดศึกษาเงื่อนไขและรายละเอียดเพิ่มเติมที่ www.cardx.co.th
• กรณีเบิกถอนเงินสดล่วงหน้าจากบัตรเครดิตจะต้องชำระค่าธรรมเนียมและเสียดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่เบิกถอน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

ถ้าไม่อยากเสียค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปี ต้องทำอย่างไร

คุณสามารถโทรติดต่อ Call Center เพื่อขอยกเว้น (Waive) ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต เมื่อมียอดใช้จ่ายถึงกำหนด หรือเลือกสมัครบัตรเครดิตไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ เช่น CardX UP2ME หรือ CardX JCB PLATINUM ก็จะสะดวกกว่า

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปี จะถูกเรียกเก็บอย่างไร 

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปี จะถูกเรียกเก็บโดยอัตโนมัติและรวมมาในใบแจ้งยอดบัญชี (Statement) ในเดือนที่ครบรอบการถือบัตรของคุณ ซึ่งคุณสามารถชำระรวมกับยอดใช้จ่ายปกติในรอบบิลนั้นได้เลย

กดเงินสดจากบัตรเครดิต เสียค่าธรรมเนียมเท่าไหร่

การกดเงินสดล่วงหน้าจะมีค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่สูง โดยทั่วไปจะคิด 3% ของยอดเงินที่กด (บวกภาษีมูลค่าเพิ่ม) และจะเริ่มคิดดอกเบี้ยทันทีเป็นรายวันตั้งแต่วันแรกที่กด โดยไม่นับรวมในระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย