วงเงินบัตรเครดิต คืออะไร ทำไมแต่ละคนได้วงเงินไม่เท่ากัน

เคยสงสัยไหมว่าทำไมเวลาสมัครบัตรเครดิต ทำไมแต่ละคนถึงได้วงเงินบัตรเครดิตไม่เท่ากัน บางคนได้บัตรเครดิตวงเงินสูง แต่บางคนอาจได้น้อยกว่าที่คิด วันนี้เราจะมาอธิบายว่าวงเงินบัตรเครดิต คืออะไร และปัจจัยอะไรบ้างที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่ใช้พิจารณา

วงเงินบัตรเครดิต คืออะไร

วงเงินบัตรเครดิต (Credit Limit) คือ จำนวนเงินสูงสุดที่สถาบันการเงินอนุมัติให้ผู้ถือบัตรสามารถใช้จ่ายผ่านบัตรใบนั้นได้ โดยวงเงินบัตรเครดิตนี้จะทำหน้าที่เป็นสินเชื่อหมุนเวียน ให้เราใช้จ่ายก่อน แล้วค่อยชำระคืนในภายหลังตามรอบบิล

ปัจจัยอะไรบ้างที่ใช้พิจารณาวงเงินบัตรเครดิต

การที่แต่ละคนได้วงเงินบัตรเครดิตไม่เท่ากันนั้น เนื่องจากสถาบันการเงินต้องพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของผู้สมัคร ตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ตามประกาศ สนส. 11/2563 เรื่อง การกำหนดหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการประกอบธุรกิจบัตรเครดิต โดยมีการกำหนดวงเงินบัตรเครดิตตามรายได้ต่อเดือน ตามรายละเอียดดังต่อไปนี้

รายได้ต่อเดือน 

• ผู้ที่มีรายได้จากแหล่งต่าง ๆ รวมกัน ไม่น้อยกว่า 15,000 บาทต่อเดือน หรือ ไม่น้อยกว่า 180,000 บาทต่อปี สามารถนำรายได้นั้นมาใช้ประกอบการพิจารณาวงเงินบัตรเครดิตได้
• กรณีเป็นผู้มีรายได้จากการประกอบอาชีพอิสระ หรือเคยมีรายได้จากการทำมาหาได้ของตนเอง สถาบันการเงินจะพิจารณาจาก กระแสเงินสดหมุนเวียนเข้าในบัญชีเงินฝาก โดยต้องมียอดเงินเข้าเฉลี่ย ไม่น้อยกว่า 15,000 บาทต่อเดือน
  โดยวงเงินบัตรเครดิตจะพิจารณาอนุมัติได้ไม่เกินอัตราที่กำหนด ดังนี้
• รายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาท แต่น้อยกว่า 30,000 บาท วงเงินอนุมัติไม่เกิน 1.5 เท่า ของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน หรือกระแสเงินสดหมุนเวียนเข้าเฉลี่ยต่อเดือนในบัญชีเงินฝาก
• รายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาท แต่น้อยกว่า 50,000 บาท วงเงินอนุมัติไม่เกิน 3 เท่า ของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน หรือกระแสเงินสดหมุนเวียนเข้าเฉลี่ยต่อเดือนในบัญชีเงินฝาก
• รายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป วงเงินอนุมัติไม่เกิน 5 เท่า ของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน หรือกระแสเงินสดหมุนเวียนเข้าเฉลี่ยต่อเดือนในบัญชีเงินฝาก

กรณีใช้เงินฝากหรือตราสารทางการเงินเป็นหลักประกัน

• ผู้ที่มีเงินฝากกับธนาคารพาณิชย์ หรือมีตราสารแสดงสิทธิในหนี้ที่ออกโดยธนาคารพาณิชย์ หน่วยงานของรัฐ หรือรัฐวิสาหกิจ ซึ่งนำมาใช้เป็นหลักประกันเต็มวงเงิน วงเงินบัตรเครดิตที่อนุมัติจะ ไม่เกินจำนวนเงินฝากหรือมูลค่าตราสารที่นำมาเป็นหลักประกัน

กรณีมีเงินฝากประจำ

• ผู้ที่มีเงินฝากประจำกับสถาบันการเงินย้อนหลัง ไม่น้อยกว่า 6 เดือน ยอดเงินฝาก ไม่น้อยกว่า 500,000 บาท หรือ
• ผู้ที่มีเงินฝากประจำกับสหกรณ์ออมทรัพย์ย้อนหลัง ไม่น้อยกว่า 6 เดือน ยอดเงินฝาก ไม่น้อยกว่า 1,000,000 บาท
• วงเงินบัตรเครดิตในกรณีนี้ จะพิจารณาได้ ไม่เกิน 10% ของยอดเงินฝากประจำ

กรณีมีเงินฝากออมทรัพย์หรือเงินลงทุน

• ผู้ที่มีเงินฝากออมทรัพย์ หรือเงินลงทุนในตราสารแสดงสิทธิในหนี้ หรือกองทุนรวม อย่างใดอย่างหนึ่งหรือรวมกัน และเมื่อรวมกับเงินฝากประจำแล้ว มียอดรวมย้อนหลัง ไม่น้อยกว่า 6 เดือน และไม่ต่ำกว่า 1,000,000 บาท
• วงเงินบัตรเครดิตจะพิจารณาได้ ไม่เกิน 10% ของยอดเงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ และมูลค่าเงินลงทุนรวมกัน

กรณีมีเงินลงทุนในกองทุนส่วนบุคคล

• ผู้ที่มีเงินลงทุนในกองทุนส่วนบุคคลย้อนหลัง ไม่น้อยกว่า 6 เดือน และมีมูลค่าเงินลงทุน ไม่น้อยกว่า 1,000,000 บาท
• วงเงินบัตรเครดิตจะพิจารณาได้ ไม่เกิน 10% ของมูลค่าเงินลงทุนในกองทุนส่วนบุคคล

จากรายละเอียดข้างต้นจะเห็นว่า การที่มีรายได้สูงถือเป็นปัจจัยอย่างหนึ่งที่เพิ่มโอกาสในการได้รับวงเงินบัตรเครดิตที่สูงขึ้น นอกจากนี้ยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาวงเงินบัตรเครดิต ได้แก่

• ประวัติการชำระหนี้ : สถาบันการเงินจะตรวจสอบข้อมูลเครดิต เพื่อดูว่าเรามีประวัติการชำระหนี้ดีหรือไม่ หากชำระตรงเวลาเสมอ ก็จะเพิ่มความน่าเชื่อถือและส่งผลดีต่อการพิจารณาวงเงินบัตรเครดิต
• ภาระหนี้สินปัจจุบัน : หากเรามีหนี้สินอื่น ๆ อยู่แล้ว เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ สถาบันการเงินจะนำมาคำนวณด้วยว่าเราเหลือความสามารถในการชำระหนี้เท่าไหร่ ซึ่งมีผลโดยตรงต่อวงเงินบัตรเครดิตที่จะได้รับเช่นกัน
• คุณสมบัติส่วนบุคคล : ปัจจัยอื่น ๆ เช่น อายุ อาชีพ ความมั่นคงของที่ทำงาน หรือสถานะการสมรส ก็ถูกนำมาประกอบการพิจารณาความมั่นคงของผู้สมัคร เพื่ออนุมัติวงเงินบัตรเครดิตเช่นกัน

รู้จักกับ “CardX” สินเชื่อที่ให้วงเงินเหมาะสมตามเกณฑ์ ตอบโจทย์การใช้จ่าย

ที่ CardX เราเข้าใจความต้องการทางการเงินที่หลากหลาย      เราจึงให้บริการบัตรเครดิตที่ออกแบบวงเงินให้เหมาะสมกับการใช้งานและไลฟ์สไตล์ของผู้ถือบัตร โดยการพิจารณาวงเงินเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด และแนวทางการประเมินความสามารถในการชำระหนี้อย่างเป็นธรรมและโปร่งใส เพื่อให้คุณได้รับบัตรเครดิตวงเงินสูงไว้ใช้จ่ายอย่างสะดวกสบายบนความรอบคอบและวินัยทางการเงิน

อยากได้บัตรเครดิตวงเงินสูง ต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง

สำหรับคนที่อยากสมัครบัตรเครดิตวงเงินสูง เพื่อความคล่องตัวในการใช้จ่าย การเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นสมัครเป็นสิ่งสำคัญมาก CardX มีเทคนิคง่าย ๆ มาแนะนำ เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติวงเงินบัตรเครดิตที่คุณต้องการ ดังนี้

1. เดินบัญชีธนาคารให้สม่ำเสมอ:  ควรมีเงินเข้าบัญชีอย่างต่อเนื่อง อย่างน้อย 6 เดือน เพื่อแสดงให้เห็นถึงรายได้ที่มั่นคงและสม่ำเสมอ ทำให้สถาบันการเงินมั่นใจในความสามารถในการชำระคืนของเรา
2. รักษาประวัติข้อมูลเครดิตให้ดี : พยายามชำระหนี้สินทุกอย่างให้ตรงเวลาเสมอ หลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระ เพราะประวัติการชำระหนี้ที่ดีถือเป็นปัจจัยหนึ่งที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาความสามารถและความตั้งใจในการชำระหนี้ ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อการพิจารณาอนุมัติและการกำหนดวงเงินบัตรเครดิต
3. ปิดภาระหนี้ที่ไม่จำเป็น:  หากมียอดหนี้บัตรอื่น หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ใกล้จะหมด พยายามปิดบัญชีให้เรียบร้อยก่อนยื่นสมัครบัตรเครดิตใบใหม่ เพื่อลดอัตราส่วนภาระหนี้ และเพิ่มโอกาสได้บัตรเครดิตวงเงินสูงขึ้น
4. เตรียมเอกสารรายได้ให้ครบถ้วน : โดยเฉพาะเอกสารแสดงรายได้เพิ่มเติม เช่น ค่าคอมมิชชัน OT หรือรายได้เสริมอื่น ๆ (ถ้ามี) ควบคู่ไปกับสลิปเงินเดือน เพื่อแสดงศักยภาพทางการเงินทั้งหมดของเราให้ชัดเจนที่สุด

การขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต CardX มีกี่ประเภท

หลังจากใช้งานบัตรเครดิต CardX ไปสักระยะหนึ่ง หากคุณรู้สึกว่าวงเงินบัตรเครดิตที่มีอยู่ไม่เพียงพอต่อการใช้จ่าย หรือมีเหตุจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ คุณสามารถขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตได้ โดยแบ่งเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้

วิธีขอเพิ่มวงเงินชั่วคราวกับ CardX

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน หรือต้องการใช้บัตรเครดิตผ่อน 0% ซื้อสินค้าราคาสูงที่เกิน วงเงินบัตรเครดิตเดิม โดยสามารถขอได้ง่าย ๆ ผ่านแอป CardX หรือติดต่อ Call Center 1468 

วิธีขอเพิ่มวงเงินถาวร CardX

เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้เพิ่มขึ้น หรือมีการใช้จ่ายผ่านบัตรอย่างสม่ำเสมอและมีประวัติการชำระดี การขอเพิ่ม วงเงินบัตรเครดิตแบบถาวรจะต้องยื่นเอกสารแสดงรายได้ล่าสุด (เช่น สลิปเงินเดือนใหม่) หรือเอกสารสำคัญอื่น ๆ เพิ่มเติม ให้ CardX พิจารณาอนุมัติให้บัตรเครดิตวงเงินสูงขึ้นแบบถาวร

เอกสารที่จำเป็นต้องใช้การขอวงเงินบัตรเครดิต

ไม่ว่าจะเป็นการสมัครบัตรเครดิตใบแรก หรือการยื่นขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตถาวร การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนเป็นสิ่งสำคัญมาก โดยเอกสารเบื้องต้นที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่ใช้ในการพิจารณาอนุมัติวงเงินมีดังนี้

• พนักงานประจำ : สำเนาบัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนล่าสุด และสำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง (Statement) 3-6 เดือน
• เจ้าของกิจการ : สำเนาบัตรประชาชน สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท (ไม่เกิน 6 เดือน) และสำเนาบัญชีธนาคารของกิจการและส่วนตัว ย้อนหลัง 6 เดือน

แนะนำบัตรเครดิตวงเงินจาก CardX ที่คุณห้ามพลาด

1. CardX ULTRA PLATINUM : บัตรที่มอบคะแนนสะสม POINTX สูงสุด X5* ในหมวดร้านอาหาร ห้างสรรพสินค้า และความบันเทิง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการบัตรเครดิตเพื่อการใช้จ่ายที่เน้นความคุ้มค่าและสะสมคะแนนได้รวดเร็ว
2. CardX FAMILY PLUS : บัตรที่ให้เครดิตเงินคืนสูงสุด 5%* ในหมวดร้านอาหารที่กำหนด และ 1%* สำหรับยอดใช้อื่น ๆ ยิ่งมีวงเงินบัตรเครดิตที่เพียงพอ ก็ยิ่งรูดใช้จ่ายในครอบครัวได้คุ้มค่ามากขึ้น
3. CardX UP2ME : บัตรที่ให้คุณเลือกหมวดไลฟ์สไตล์รับคะแนน POINTX X3* ได้เอง และฟรีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคนที่ต้องการความยืดหยุ่นในการใช้วงเงินบัตรเครดิตให้ตรงกับไลฟ์สไตล์
4. CardX JCB PLATINUM : เหมาะสำหรับคนรักการท่องเที่ยวในเอเชีย รับเครดิตเงินคืน 3%* เมื่อใช้จ่ายในสกุลเงินต่างประเทศ 5 ประเทศโซนเอเชีย (ญี่ปุ่น, เกาหลีใต้, ฮ่องกง, สิงคโปร์, ไต้หวัน) พร้อมวงเงินบัตรเครดิตที่รองรับการใช้จ่ายในต่างประเทศได้อย่างสบายใจ

การทำความเข้าใจว่าวงเงินบัตรเครดิต คืออะไร และมีปัจจัยใดบ้างในการพิจารณา ถือเป็นขั้นตอนสำคัญในการวางแผนทางการเงิน ไม่ว่าคุณจะสมัครบัตรเครดิตใบแรก หรือต้องการขอวงเงินบัตรเครดิตเพิ่มเติมเพื่อความคล่องตัว ที่ CardX เรายังมีบัตรเครดิตอีกหลากหลายประเภทที่พร้อมตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ และพร้อมพิจารณาอนุมัติวงเงินบัตรเครดิตที่เหมาะสมตามศักยภาพของคุณ
สนใจสมัครบัตรเครดิต CardX ที่ตอบโจทย์การใช้จ่ายของคุณได้ง่าย ๆ ที่แอป CardX ทั้ง iOS และ Android สนใจสมัคร คลิก 

• ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
• *เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด โปรดศึกษาเงื่อนไขและรายละเอียดเพิ่มเติมที่ www.cardx.co.th
• กรณีเบิกถอนเงินสดล่วงหน้าจากบัตรเครดิตจะต้องชำระค่าธรรมเนียมและเสียดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่เบิกถอน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับวงเงินบัตรเครดิต

จะตรวจสอบวงเงินบัตรเครดิต CardX คงเหลือได้อย่างไร 

คุณสามารถตรวจสอบวงเงินบัตรเครดิตคงเหลือที่ใช้ได้ (Available Limit) ได้ง่ายและสะดวกที่สุดผ่านแอป CardX ซึ่งจะแสดงยอดคงเหลือแบบเรียลไทม์ ทำให้คุณวางแผนการใช้จ่ายได้ทันที

สมัครบัตรเครดิตใบแรกอย่างไรให้มีโอกาสได้วงเงินสูง

ควรเตรียมเอกสารแสดงรายได้ให้ชัดเจนและครบถ้วนที่สุด (เช่น สลิปเงินเดือน Statement ย้อนหลัง 6 เดือน) และที่สำคัญคือต้องมีประวัติการเงินที่ดี ไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้

ต้องใช้บัตรเครดิตอย่างไรให้มีโอกาสได้รับวงเงินเพิ่ม

พยายามควบคุมยอดใช้จ่ายไม่ให้เกิน 30%-50% ของวงเงินบัตรเครดิตทั้งหมด และชำระคืนเต็มจำนวนตรงเวลาเสมอ สิ่งนี้จะช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดี (Credit Score) ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ใช้พิจารณา