เคลียร์ทุกเรื่องที่ต้องรู้! ก่อนเลือกสมัครบัตรเครดิตใบแรก

หากพูดถึงการสมัครบัตรเครดิตใบแรก หลายคนอาจยังลังเลที่จะสมัคร เนื่องจากมีตัวเลือกมากมาย จนไม่รู้ว่าควรสมัครบัตรไหนดีถึงจะเหมาะสมและมอบความคุ้มค่าให้กับการใช้จ่ายของตัวเองได้ และเมื่อพยายามหาข้อมูลประกอบการตัดสินใจ ก็ยิ่งทำให้เกิดความสับสน เนื่องจากยังมีเรื่องของค่าธรรมเนียมรายปีที่ทำให้เกิดความกังวลว่ายอดใช้จ่ายจะถึงเงื่อนไขในการ Waive หรือไม่ ทำให้เสียเวลานานในการตัดสินใจว่าควรสมัครบัตรเครดิตใบแรกแบบไหนดี ถึงจะคุ้มค่าและเหมาะกับตนเองที่สุด

สำหรับใครที่ยังกังวลใจกับการสมัครบัตรเครดิตใบแรกอยู่ วันนี้เรามีข้อมูลมาบอกให้ครบ! ทั้งข้อดีและวิธีเลือกบัตรให้เหมาะกับตนเอง รวมถึงบัตรแบบไหนที่สามารถสมัครได้เองผ่านทางออนไลน์ กับขั้นตอนที่แสนสะดวก ไม่ยุ่งยาก ทั้งยังอนุมัติได้เร็วขึ้น ติดตามได้เลย

ข้อดีของการสมัครบัตรเครดิต

หากใครเคยได้ยินมาว่า การสมัครบัตรเครดิตเป็นเสมือนการสร้างหนี้โดยไม่จำเป็น ซึ่งคำกล่าวนี้อาจไม่ถูกต้องนัก เพราะส่วนมากแล้ว ‘หนี้บัตรเครดิต’ ที่เกิดขึ้น มักเกิดจากความมือเติบและการไม่รู้จักวางแผนการใช้บัตรเครดิตให้ดี แต่ในทางกลับกันหากใช้ให้เป็น บัตรเครดิตก็มีข้อดีอยู่มากมาย ที่สามารถช่วยให้การใช้ชีวิตของเหล่ามนุษย์เงินเดือนสะดวกมากยิ่งขึ้น

• สะดวกต่อการใช้จ่าย สามารถรูดจ่ายเงินหน้าร้าน ใช้ชำระค่าบริการต่าง ๆ หรือซื้อสินค้าผ่านช่องทางออนไลน์ได้อย่างสะดวก
• สามารถใช้จ่ายกับสิ่งจำเป็นได้ก่อน โดยไม่ต้องรอเงินเดือนออก เหมาะกับการซื้อสินค้าในเวลาจำกัด
• มีสิทธิประโยชน์มากมาย ทั้งการรับเครดิตเงินคืน (Cash Back) การสะสมคะแนนแลกส่วนลด กับร้านค้าที่ร่วมรายการ
• ปลอดภัย ไม่ต้องพกเงินสด เพราะการพกเงินสดจำนวนมากอาจทำให้รู้สึกไม่สบายใจ อีกทั้งยังเสี่ยงต่อการสูญหายได้ง่าย
• วางแผนและจัดการชีวิตได้ดีขึ้น เนื่องจากการใช้บัตรเครดิตจะทำให้เรามีเงินสดเก็บไว้กับตัวนานขึ้น อีกทั้งบัตรเครดิตยังมีโปรโมชันในการผ่อนชำระสินค้า 0% ที่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือนให้น้อยลงได้ 

ด้วยข้อดีเหล่านี้ ทำให้การใช้บัตรเครดิตถือเป็นตัวเลือกในการใช้เงินที่เหมาะกับคนที่เพิ่งเริ่มต้นทำงานได้ไม่นาน และต้องการวางแผนการใช้เงินในแต่ละเดือน อ่านมาถึงตรงนี้ หากใครสนใจอยากที่จะสมัครบัตรเครดิตใบแรกกันแล้ว มาดูถึงคุณสมบัติและหลักฐานที่ต้องจัดเตรียมให้พร้อมก่อนการสมัครกันก่อน   

ตรวจสอบคุณสมบัติ

ปัจจุบันการสมัครบัตรเครดิตใบแรกมีเงื่อนไขในการสมัครที่ง่ายกว่าแต่ก่อน โดยมีคุณสมบัติสำคัญ 2 ข้อ ดังนี้ 

• อายุระหว่าง 20 - 70 ปี
• มีฐานเงินเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป 

เตรียมเอกสารให้พร้อม

ในการเตรียมเอกสารอาจมีเงื่อนไขที่เปลี่ยนแปลงไปตามข้อกำหนดของแต่ละสถาบันการเงิน แต่ส่วนมากแล้ว เอกสารสำคัญที่ต้องจัดเตรียมจะมีดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชน
• สลิปเงินเดือน หรือใบแจ้งยอดเงินเดือน
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3 หรือ 6 เดือน

แต่หากใครที่เป็นเจ้าของธุรกิจหรือมีกิจการส่วนตัว อาจต้องใช้เอกสารที่แตกต่างออกไป เพื่อการตรวจสอบรายได้ เช่น สำเนาหนังสือจดทะเบียนบริษัทจากหน่วยงานราชการ หรือต้องใช้สำเนาบัญชีธนาคาร และเอกสารแจ้งยอดบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือนร่วมด้วย

สำรวจความพร้อมก่อนมีบัตรเครดิตใบแรก

ก่อนตัดสินใจสมัครบัตรเครดิตใบแรก ควรคำนึงถึงภาระที่จำเป็นต่อการใช้จ่ายในแต่ละเดือนให้ดีเสียก่อน เพราะถึงแม้ทางสถาบันการเงินจะมีการคำนวณยอดวงเงินที่ผู้ถือบัตรน่าจะมีความสามารถในการชำระได้อยู่แล้ว แต่สำหรับบางคนอาจมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเพิ่มเติมในแต่ละเดือน ซึ่งหากไม่วางแผนให้ดี และใช้บัตรเครดิตเข้ามาเป็นตัวช่วย ท้ายที่สุดอาจทำให้บัตรเครดิตเต็มวงเงินจนสร้างภาระหนี้ในภายหลังได้

เพราะฉะนั้นแล้ว ผู้ที่เพิ่งมีบัตรเครดิตควรวางแผนด้านการใช้จ่ายในแต่ละเดือนเอาไว้ โดยอาจทำบัญชีคร่าว ๆ เพื่อให้เห็นภาพค่าใช้จ่ายทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเทอร์เน็ต ค่าเช่าบ้าน จากนั้นดูว่าค่าใช้จ่ายส่วนไหนบ้างที่เราสามารถนำบัตรเครดิตไปใช้เป็นตัวช่วยเสริม ยกตัวอย่างเช่น ใช้บัตรเครดิตสำหรับจ่ายค่าโทรศัพท์หรือค่าอินเทอร์เน็ตในแต่ละเดือน หรือใช้สำหรับซื้อของใช้จำเป็นรายเดือน รวมถึงการใช้ผ่อนสินค้าต่าง ๆ แบบ 0% แต่จำไว้เสมอว่า เมื่อถึงเวลาชำระค่าบัตรเครดิตในแต่ละเดือน ควรจ่ายยอดจำนวนเต็มโดยไม่ควรจ่ายยอดขั้นต่ำ เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้น อีกทั้งยังเป็นการสร้างวินัยในการวางแผนการเงินของตัวเองด้วย ซึ่งหากทำได้เป็นประจำทุกเดือน รับรองว่าจะใช้บัตรเครดิตได้อย่างมีความสุขแน่นอน   

เลือกบัตรเครดิตให้ตรงใจ เหมาะกับไลฟ์สไตล์

สำหรับมือใหม่หัดใช้บัตรเครดิต อาจสงสัยว่าในการเลือกบัตรเครดิตที่ใช่สักหนึ่งใบ ควรเลือกจากอะไร เรามาดูถึงสิ่งที่ควรนำมาพิจารณาในการเลือกสมัครบัตรเครดิตใบแรกกันได้เลย

 
ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมเป็นสิ่งที่ส่งผลสำคัญต่อการใช้จ่าย เพราะหากไม่ศึกษาค่าธรรมเนียมให้สอดคล้องกับการใช้เงินและความสามารถในการจ่ายหนี้ที่มี หรือต้องคอยมากังวลเรื่องการ Waive ค่าธรรมเนียม การใช้บัตรเครดิตอาจกลายเป็นเรื่องยุ่งยากมากกว่าช่วยให้ชีวิตคล่องตัว แนะนำให้เลือกบัตรที่ละเว้นค่าธรรมเนียมรายปี หรือฟรีค่าธรรมเนียมตลอดชีพโดยไม่มีการกำหนดยอดค่าใช้จ่าย เช่น บัตรเครดิต CardX UP2ME ฟรีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ ซึ่งช่วยลดความกังวล ทำให้สามารถใช้บัตรได้อย่างสบายใจ ไม่ต้องมาคอยคิดคำนวณถึงความคุ้มค่าของค่าธรรมเนียมในการใช้บัตรในแต่ละครั้ง

อัตราดอกเบี้ย

หากคุณเป็นผู้ที่มีความสามารถในการชำระหนี้เต็มจำนวนก็ไม่จำเป็นต้องกังวลเรื่องดอกเบี้ย แต่อัตราดอกเบี้ยก็ยังเป็นเรื่องที่ผู้สมัครบัตรเครดิตใบแรกควรศึกษาไว้ โดยดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อมียอดบัตรเครดิตค้างชำระจากการจ่ายแค่ขั้นต่ำ หรือดอกเบี้ยที่เกิดจากการผ่อนสินค้า แนะนำให้เลือกบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ หรือมีสิทธิพิเศษในการผ่อนชำระ 0% เพื่อลดภาระดอกเบี้ยจากการผ่อนชำระสินค้า

ข้อจำกัดในการใช้บัตร 

ศึกษาถึงข้อจำกัดในการใช้งาน รวมถึงการใช้สิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตแต่ละใบให้ละเอียด เช่น ข้อจำกัดในการใช้จ่ายบัตรในต่างประเทศ เพราะบัตรบางใบอาจไม่ได้ใช้ได้กับทุกประเทศ หรือแม้แต่การดูถึงเงื่อนไขของคะแนนสะสมว่ามีเวลาจำกัดหรือไม่ ต้องรีบใช้ไหม เพื่อไม่ให้เสียผลประโยชน์ในการใช้สิทธิ์ที่ควรได้จากบัตรเครดิต

ไลฟ์สไตล์การใช้เงิน

ก่อนสมัครบัตรเครดิตใบแรกควรสำรวจพฤติกรรมในการจับจ่ายของตัวเองให้ดี ว่าปกติแล้วเรามักใช้เงินไปกับอะไร เพื่อเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะกับการใช้ชีวิต เช่น

หากเป็นคนที่ชื่นชอบการท่องเที่ยว ก็อาจเลือกบัตรเครดิตที่สามารถสะสมไมล์การเดินทางโดยเครื่องบินได้ หรือเลือกใช้บัตรที่สามารถใช้จ่ายในต่างประเทศได้ง่ายและมีอัตราการแลกเปลี่ยนที่คุ้มค่า หรือหากใครที่ชื่นชอบการช้อปปิ้ง ก็อาจเลือกบัตรเครดิตที่มีส่วนลดและโปรโมชันต่าง ๆ รวมถึงการได้รับเครดิตเงินคืน (Cash Back) จากการซื้อสินค้า โดยผู้ที่กำลังตัดสินใจสมัครบัตรเครดิตอยู่อาจเลือกบัตรที่ตรงกับสิ่งที่ตนเองสนใจได้อย่างหลากหลายในปัจจุบัน เพื่อสิทธิประโยชน์สูงสุดที่คุณจะได้รับ  

สำหรับใครที่กำลังอยากสมัครบัตรเครดิตใบแรกแต่ยังไม่เจอโปรโมชัน หรือข้อเสนอที่ถูกใจ ขอแนะนำบัตรเครดิตที่ให้คุณเป็นตัวเองได้เต็มที่กับ CardX UP2ME บัตรฟรีสไตล์สำหรับคนรุ่นใหม่ เพื่อให้คุณได้ใช้ชีวิตฟรีสไตล์แบบนี้เลย!

• ฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ! จะรูดยอดเท่าไร ก็หมดห่วง เรื่องค่าธรรมเนียมในแต่ละปี
• เลือกใช้ชีวิตได้ฟรีสไตล์! จากสิทธิประโยชน์การรูดรับคะแนนสะสม CardX Rewards สูงสุด 3 คะแนน เมื่อใช้จ่ายทุก 25 บาท/เซลล์สลิป* ในหมวดไลฟ์สไตล์ที่คุณเลือกได้เอง ไม่ว่าจะเป็น
  • หมวดช้อปปิ้ง เอาใจสายช้อป ชอบเดินห้าง รูดชอปเสื้อผ้า ของใช้
  • หมวดร้านอาหาร ถูกใจสายกิน ชอบเช็กอิน ชิมของอร่อยตามร้านอาหาร
  • หมวดท่องเที่ยว เหมาะกับสายนักเดินทาง ใช้บริการสายการบินและโรงแรมบ่อย ๆ
  • หมวดบันเทิงและอิเล็กทรอนิกส์ ตอบโจทย์สายเอนเตอร์เทน ชอบดูหนัง ร้องเกะ หรือสายไอที Gadget ที่ชอบอัปเดตทันเทรนด์เทคโนโลยีใหม่ ๆ
  • หมวดความงามและสุขภาพ โดนใจแน่นอนกับสายบิวตี้ ขยันเข้าสปา คลินิก ดูแลตัวเองให้ดูดีเสมอ 

ชอบแบบไหนเลือกใช้จ่ายได้ตามใจ โดยสามารถเลือกเปลี่ยนหมวดไลฟ์สไตล์ได้ 1 ครั้งภายใน 12 เดือน นับจากวันที่มีการเปลี่ยนแปลงผ่านศูนย์บริการลูกค้าคาร์ดเอกซ์ และพิเศษ! รับของขวัญ Happy Birthday เป็นคะแนนสะสม CardX Rewards สูงสุด X5* เมื่อใช้จ่ายหมวดไลฟ์สไตล์ที่เลือกในเดือนเกิด

บัตรเครดิต CardX UP2ME ยังมีโปรโมชันดี ๆ อีกเพียบ สนใจสามารถสมัครผ่านแอป CardX ได้สุดสะดวก หรือเข้าไปดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ก่อนที่นี่ หรือติดต่อสอบถามได้ที่ศูนย์บริการลูกค้าคาร์ดเอกซ์ โทร. 1468 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง!  
 

ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนเต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี​
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทและธนาคารกำหนด โปรดศึกษาเงื่อนไขและรายละเอียดเพิ่มเติมจาก www.cardx.co.th​