5 เช็กลิสต์ที่ต้องเช็กให้ชัวร์ก่อนใช้แอปกู้เงิน

การกู้เงินผ่านแอปพลิเคชันเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่สามารถช่วยให้ใครหลายคนสร้างสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างรวดเร็วและเท่าทันต่อทุกความต้องการ อย่างไรก็ดี แม้จะมาพร้อมกับความสะดวกแค่ไหน ก่อนที่จะตัดสินใจใช้แอปกู้เงินจากที่ใดก็ตาม อย่าลืมมาเก็บ 5 เช็กลิสต์สำคัญนี้ให้ครบ เพื่อช่วยให้การกู้เงินผ่านแอปพลิเคชันปลอดภัย ถูกกฎหมาย และไม่เสี่ยงต่อการเป็นหนี้นอกระบบโดยไม่รู้ตัว

เช็กลิสต์ที่ 1 : เช็กความน่าเชื่อถือของแอปกู้เงินก่อน

ความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องตรวจสอบเป็นอย่างแรกก่อนตัดสินใจใช้แอปกู้เงิน เพราะนอกจากจะช่วยป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพที่เป็นอันตรายต่อทั้งข้อมูลส่วนตัว ทรัพย์สิน และความปลอดภัยในชีวิตแล้ว การตรวจสอบความน่าเชื่อถือก็ยังจะช่วยป้องกันการโดนหลอกเป็นหนี้นอกระบบที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของกฎหมายได้อีกด้วย โดยการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของแอปกู้เงินนั้นสามารถทำได้ 2 วิธี ดังนี้

• ตรวจผ่าน BOT License Check

BOT License Check เป็นระบบการตรวจสอบข้อมูลใบอนุญาตของผู้ประกอบธุรกิจที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย สามารถตรวจสอบได้ผ่านทางเว็บไซต์ https://app.bot.or.th/BotLicenseCheck โดยกรอกรายละเอียดของผู้เสนอปล่อยกู้ให้ครบ
ภายในเว็บไซต์นี้ ทุกคนสามารถตรวจสอบทุกรายละเอียดได้ตั้งแต่ชื่อ-นามสกุลของผู้เสนอปล่อยกู้ ชื่อบริษัท ชื่อสถานประกอบการ และเลขที่ใบอนุญาต รวมไปถึงเลขที่อ้างอิงหนังสือแสดงผลฯ

• โทรศัพท์สอบถามกับบริษัทที่ได้รับการแอบอ้างโดยตรง

ไม่ว่าจะได้รับ SMS หรือโฆษณาแอปกู้เงินทุกคนมีสิทธิ์ที่จะสอบถามรายละเอียดทั้งหมด จากนั้นจึงสามารถนำรายละเอียดไปสอบถามกับสถาบันการเงิน หรือ บริษัทที่ได้รับการแอบอ้างโดยตรงได้

นอกจากนี้ ทุกคนยังควรระวังเรื่องการกดลิงก์ (Link) ที่แนบมากับข้อความและสื่อโฆษณา เนื่องจากเสี่ยงเป็น Phishing Mail ซึ่งเป็นสแปมรูปแบบหนึ่งที่หลอกเอาข้อมูลส่วนตัวของเจ้าของโทรศัพท์ไปสร้างความเสียหาย ตั้งแต่การดูดเงินหมดบัญชี ตลอดจนการสวมรอยเพื่อไปทำธุรกรรมผิดกฎหมาย

อย่างไรก็ดี หลังจากที่ได้ตรวจสอบความน่าเชื่อถือเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ก่อนที่จะตัดสินใจสมัครใช้แอปกู้เงินทุกครั้ง อย่าลืมศึกษาช่องทางการช่วยเหลือจากทางผู้ให้บริการด้วย ไม่ว่าจะเป็นการเปิดใช้/ระงับการใช้งาน การอายัดบัตรเงินสดที่ได้รับจากการกู้เงิน ไปจนถึงการเปลี่ยนรหัสผ่านด้วยตัวเอง และ ธุรกรรมอื่น ๆ ภายในแอปพลิเคชันทั้งหมด ทั้งนี้เพื่อเป็นการป้องกันตัวเองหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ทั้งจากการโดนแฮ็กจากมิจฉาชีพ ไปจนถึงการเผลอทำธุรกรรมใด ๆ โดยที่รู้เท่าไม่ถึงการณ์
 

เช็กลิสต์ที่ 2 : อย่าลืมตรวจสอบเงื่อนไขการกู้เงินด้วย

หลังจากที่ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของแอปกู้เงินที่สนใจเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ทีนี้ก็ถึงขั้นตอนการพิจารณาเงื่อนไขการกู้เงินให้เป็นไปตามกฎหมาย ซึ่งสามารถพิจารณาเบื้องต้นได้ด้วยตัวเองง่าย ๆ ดังนี้

• อัตราดอกเบี้ยตามที่กฎหมายกำหนด 

หลายคนมักเข้าใจว่า สินเชื่อเงินสดต้องมีอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปีตามประมวลกฎหมายแพ่ง อย่างไรก็ดี ธุรกิจทางการเงินภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย สามารถคิดอัตราดอกเบี้ยได้มากกว่า 15% ต่อปี แต่ไม่เกินอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด โดยปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบุคคลภายใต้การกำกับต้องไม่เกิน 25% ต่อปี ส่วนเมื่อเวลาสมัครอัตราดอกเบี้ยจะเป็นเท่าไรนั้น ก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการ ซึ่งในบางครั้งอาจมีเงื่อนไขพิเศษที่น่าสนใจ เช่น บัตรกดเงินสด ดอกเบี้ย 0% 3 รอบบัญชีแรก สำหรับลูกค้าใหม่ที่สมัครครั้งแรก

• ตรวจสอบค่าบริการทั้งหมด

โดยเฉพาะอย่างยิ่งค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระก่อนกู้เงินทั้งหมด เพราะในบางครั้งมิจฉาชีพที่แอบแฝงมากับแอปกู้เงินอาจมีการหลอกให้โอนเงินจำนวนมากเพื่อเป็นค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายก่อนที่จะรับวงเงินที่สูงกว่า นอกจากนี้ อย่าลืมตรวจสอบถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น เบี้ยปรับที่สอดคล้องกับจำนวนวันที่สามารถชำระล่าช้า ค่าธรรมเนียมในการปิดสินเชื่อก่อนกำหนด ไปจนถึงค่าใช้จ่ายด้านการกู้ทั้งหมด

• เช็กระยะเวลาการผ่อนชำระ และ เงื่อนไขการผิดชำระ

การกู้เงินแต่ละจุดประสงค์มาพร้อมกับระยะเวลาและเงื่อนไขการผ่อนชำระที่แตกต่างกัน เช่น สินเชื่อบ้าน หากค้างชำระเกินกว่า 90 วัน อาจมีการดำเนินคดีและฟ้องบังคับจำนองบ้าน 

แต่สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว สถาบันการเงินสามารถกำหนดระยะเวลาการผ่อนชำระได้อย่างยืดหยุ่นตามวงเงินที่ขอสินเชื่อ รวมถึงการกำหนดอัตราดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ โดยใช้อัตราดอกเบี้ยตามสัญญาบวกไม่เกินร้อยละ 3 ต่อปี ทั้งนี้เมื่อรวมแล้วต้องไม่เกินเพดานอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด แต่หากมีการคิดดอกเบี้ยที่สูงจนผิดสังเกตอย่างวันละ 10% หรือมากกว่า ก็มีโอกาสเป็นการกู้เงินนอกระบบได้

เช็กลิสต์ที่ 3 : อย่าลืมตรวจสอบเงื่อนไขการกู้เงินด้วย

หากตรวจสอบความน่าเชื่อถือของทั้งผู้ให้บริการและเงื่อนไขของการกู้เงินแล้ว หากต้องการใช้แอปกู้เงินให้ได้ประสิทธิภาพสูงสุด สามารถขอสินเชื่อเงินสดให้อนุมัติผ่านได้โดยไม่ต้องเสียเวลาแก้และส่งเอกสารหลายรอบ ขอแนะนำให้เตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดให้พร้อม ซึ่งสามารถตรวจสอบได้กับทางผู้ให้บริการโดยตรง อย่างไรก็ดี ขอแนะนำให้ตรวจสอบและเตรียมเอกสารสำคัญอย่างเอกสารยืนยันรายได้ หรือ เอกสารรับรองธุรกิจให้ดี เนื่องจากจะส่งผลต่อการประเมินอนุมัติเงินกู้นั่นเอง
 

สำหรับพนักงานประจำ

สำหรับพนักงานประจำ เอกสารที่ต้องให้ความสำคัญเป็นอย่างมาก คือ เอกสารยืนยันรายได้ ซึ่งจะประกอบไปด้วยสลิปเงินเดือนปัจจุบัน หนังสือรับรองเงินเดือนจากที่ทำงาน ไปจนถึงสำเนาใบแจ้งยอดเงินฝากย้อนหลัง 3 เดือนที่สามารถขอได้กับทางธนาคาร ทั้งนี้เพื่อช่วยให้สถาบันการเงิน หรือ บริษัทการเงินได้ประเมินถึงความสามารถในการชำระหนี้เพื่อทำการอนุมัติต่อไป 

สำหรับธุรกิจ

สำหรับเจ้าของกิจการ เอกสารสำคัญที่ต้องเตรียมให้พร้อมมากที่สุด คือ เอกสารรับรองจากกระทรวงพาณิชย์ 
เช่น หนังสือจดทะเบียน/ห้างหุ้นส่วน ตลอดจนหนังสือรับรองนิติบุคคล ซึ่งเอกสารทั้งหมดนี้สามารถขอสำเนา หรือ คัดเอกสาร ได้จากเว็บไซต์ของกรมพัฒนาธุรกิจการค้า โดยเมื่อเข้าไปที่เว็บไซต์ให้เลือก ‘บริการออนไลน์’ จากนั้นจึงเลือก ‘ขอหนังสือรับรอง/คัดสำเนา’ นอกจากนี้ สถาบันการเงินหลายแห่งยังมีการขอสำเนาใบแจ้งยอดเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้อีกด้วย

เช็กลิสต์ที่ 4 : วางแผนการเงินให้รอบคอบ

หลังจากที่ได้รับการอนุมัติวงเงินจากแอปกู้เงินเรียบร้อย สิ่งต่อไปที่ทุกคนควรทำให้ดี คือ การวางแผนการเงินที่สอดคล้องกับสภาพการเงินของตัวเอง ซึ่งหลังจากกู้เงินเสร็จสิ้น ทุกคนยังควรวางแผนการจัดการรายได้ให้สอดคล้องกับรายจ่ายด้วย
 

ที่สำคัญ เมื่อขอสินเชื่อสำเร็จลุล่วงแล้วก็อย่าได้ประมาท แต่ควรวางแผนเก็บเงินในระหว่างผ่อนชำระเงินกู้ให้ได้อย่างน้อย 10% ของรายได้แต่ละเดือน เพื่อเป็นเงินสำรองฉุกเฉินเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน อย่างการออกจากงาน เกิดอุบัติเหตุ หรือ มีเหตุฉุกเฉินทำให้ไม่มีรายรับเข้ามา ซึ่งเงินก้อนนี้จะเป็นตัวช่วยเพิ่มสภาพคล่องได้
 

สำหรับใครที่ยังไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นเก็บเงินได้อย่างไร ขอแนะนำให้เริ่มจากการแบ่งเงินออกเป็น 2 กอง โดยกองที่ 1 จะเป็นรายจ่ายทั้งหมดที่รวมถึงค่างวดที่ต้องชำระและหนี้สินทั้งหมด และ กองที่ 2 เป็นเงินสำหรับเก็บออม อย่างไรก็ดี แม้จะชำระหนี้สินจนเหลือเงินไม่ถึง 10% ของรายได้ก็ไม่เป็นไร เพราะไม่ว่าจะเหลือ 500 หรือ 1,000 บาทก็ควรนำมาเก็บสำรองและสร้างวินัยการออมเอาไว้ เพื่อให้มีเงินเก็บไปต่อยอด ตลอดจนใช้เป็นเงินสำรองฉุกเฉินต่อไป
 

อย่างไรก็ดี ความไม่แน่นอนของชีวิตก็เกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ทำให้บางครั้งอาจไม่สามารถชำระเงินได้ตามระยะเวลาที่กำหนด ดังนั้น ถ้าจะให้ดีและไม่ส่งผลต่อประวัติการชำระหนี้สิน ขอแนะนำให้เลือกกู้เงินกับสินเชื่อที่สามารถกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระได้อย่างยืดหยุ่น เช่น สินเชื่อ CardX SPEEDY LOAN วงเงินสูง ผ่อนสบาย สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนได้ยืดหยุ่นตามแผนการเงินของคุณ*

เช็กลิสต์ที่ 5 : สร้างสุขภาพทางการเงินที่แข็งแรง

การสร้างสุขภาพทางการเงินที่แข็งแรงหลังจากที่กู้เงินสำเร็จถือเป็นเรื่องสำคัญเป็นอย่างมาก เพราะจะช่วยทำให้ไม่เดือดร้อนด้านการเงินเพิ่มเติมและสามารถใช้ชีวิตในแบบที่ต้องการได้อย่างสมดุล โดยสามารถเริ่มทำได้ง่าย ๆ เพียงมีวินัยกับแผนการเงินที่วางเอาไว้ มีการควบคุมการใช้จ่ายของตัวเองอย่างเหมาะสม ตลอดจนมองหาวิธีการชำระหนี้สินที่ถูกต้องและไม่สร้างหนี้สินที่ไม่จำเป็นเพิ่มเติม เพราะอาจทำให้ต้องแบกรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น จนกลายเป็นภาระหนี้สะสมได้ การเตรียมตัวให้พร้อมก่อนใช้แอปกู้เงินนั้นสามารถทำได้ง่าย ๆ ตามทั้ง 5 เช็กลิสต์ที่นำมาฝากในวันนี้ สำหรับใครที่กำลังมองหาสินเชื่อเงินสดที่อนุมัติไว ทันใจทุกความต้องการ CardX มาพร้อมกับ 2 สินเชื่อแนะนำ

สินเชื่อบุคคล CardX SPEEDY LOAN เงินก้อนเพิ่มโอกาส ใช้ต่อยอดอนาคต พร้อมรับวงเงินสูงสุด 3 ล้านบาท* เลือกระยะเวลาผ่อนได้ยืดหยุ่นตามแผนการเงินของคุณ* คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) อัตราดอกเบี้ยปกติไม่เกิน 25% ต่อปี สมัครได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ หรือ บุคคลค้ำประกัน พร้อมด้วยโปรโมชันพิเศษอีกมากมาย ตอบโจทย์ทุกความต้องการเรื่องเงินได้อย่างลงตัว 

บัตรกดเงินสด CardX SPEEDY CASH สินเชื่อเงินสดหมุนเวียนพร้อมใช้ วงเงินเริ่มต้น 1.5 หมื่นบาท - 1.5 ล้านบาท* พิเศษสำหรับลูกค้าใหม่ที่สมัครในครั้งแรก จะได้รับดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 3 รอบบัญชีแรก* เมื่อใช้บริการโอนเงินแบบเร่งด่วน (UCT) ในขั้นตอนการสมัคร หลังจากนั้น ในรอบบัญชีต่อ ๆ ไป จะคิดอัตราดอกเบี้ยตามปกติซึ่งไม่เกิน 25% ต่อปี และยังมีโปรโมชันพร้อมสิทธิประโยชน์อื่น ๆ อีกหลายต่อ*

นอกจากนี้ ยังเพิ่มความคล่องตัวขั้นสุดได้อีก เพียงดาวน์โหลด CardX App หรือ SCB EASY App ติดมือถือเอาไว้ เพื่อให้คุณสามารถทำรายการต่าง ๆ ได้ด้วยตัวเอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งบริการ "ดีจัง เปลี่ยนวงเงินในบัตรเป็นเงินสด" บริการที่ให้คุณเปลี่ยนวงเงินคงเหลือในบัตร มาเป็นเงินสดโอนเข้าบัญชีี้ที่คุณมีอยู่ อยากได้เงินสดเมื่อไร ก็กดโอนเองได้เลยทันใจ หรือจะกดเงินสดจากตู้ ATM ไทยพาณิชย์ทั่วประเทศ ก็ทำได้ง่าย ๆ ไม่เสียค่าธรรมเนียม สะดวกปลอดภัย ทำได้ทุกที่ ผ่าน CardX App หรือ SCB EASY App อย่าลืมโหลดแอปวันนี้! สนใจบริการ ดีจัง ดูรายละเอียดเพิ่มเติม ที่นี่

ทำรายการ ดีจัง เปลี่ยนวงเงินเป็นเงินสด ได้ที่ CardX App หรือ SCB EASY App หรือสอบถามเพิ่มเติมที่ศูนย์บริการลูกค้าคาร์ดเอกซ์ โทร. 1468

หมายเหตุ*

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 18% - 25% ต่อปี​
• *เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทและธนาคารกำหนด โปรดศึกษาเงื่อนไขและรายละเอียดเพิ่มเติมจาก www.cardx.co.th​