ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดเริ่มคิดเมื่อไหร่ และมีวิธีคำนวณอย่างไร

ในยามฉุกเฉินที่ต้องการเงินสด “บัตรกดเงินสด” ถือเป็นตัวช่วยที่สะดวกสบาย แต่หลายคนมักกังวลเรื่อง ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดว่าจะคิดอย่างไร วันนี้ CardX จะมาสรุปวิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด และข้อควรรู้ทั้งหมด เพื่อให้คุณใช้งานได้อย่างสบายใจ

บัตรกดเงินสดคืออะไร ทำไมดอกเบี้ยต่างจากบัตรเครดิต

บัตรกดเงินสด คือ สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่ง ที่เน้นการเบิกถอนเงินสดออกมาใช้ในยามฉุกเฉินโดยเฉพาะ ซึ่งต่างจากบัตรเครดิตที่เน้นรูดซื้อของและมีระยะปลอดดอกเบี้ย แต่ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดจะเริ่มคิดทันทีที่กดเงิน ทำให้มีวิธีคำนวณที่แตกต่างกัน

ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด เริ่มคิดเมื่อไหร่และคิดอย่างไร

ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด จะเริ่มคิดดอกเบี้ยทันทีตั้งแต่วันที่กดเงิน โดยไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเหมือนบัตรเครดิต โดยจะคำนวณเป็นรายวันตามยอดเงินต้นคงค้าง (วิธีคิดแบบลดต้นลดดอก) จนกว่าคุณจะชำระคืนครบ

วิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจน เรามาดูวิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด (แบบลดต้นลดดอก) ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี ซึ่งการเข้าใจวิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดนี้ จะช่วยให้คุณวางแผนชำระคืนได้อย่างแม่นยำ

สูตรคำนวณดอกเบี้ย : (เงินต้นคงค้าง x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวัน) / 365 วัน

ตัวอย่างวิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด

• กดเงินสดจาก บัตรกดเงินสด 10,000 บาท วันที่ 1 พฤศจิกายน (อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี)
• ชำระคืนทั้งหมด วันที่ 20 พฤศจิกายน (รวมระยะเวลาที่ใช้เงินไป 20 วัน)
• ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดที่ต้องชำระ (10,000 บาท x 25% x 20 วัน) / 365 วัน = 136.99 บาท
• ยอดที่ต้องชำระคืนทั้งหมด เงินต้น 10,000 + ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด 136.99 = 10,136.99 บาท

จะเห็นว่า ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดจะคิดตามจำนวนวันที่ใช้จริง ยิ่งคุณรีบชำระคืนเร็วเท่าไหร่ ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดที่ต้องจ่ายก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น

CardX SPEEDY CASH ทางเลือกคนต้องการเงินสดฉุกเฉิน

สำหรับผู้ที่มองหาทางเลือกเงินสดฉุกเฉิน บัตรกดเงินสด CardX SPEEDY CASH คือคำตอบที่ออกแบบมาเพื่อความคล่องตัว ให้คุณเข้าถึงเงินสดได้ 24 ชั่วโมง โดยไม่มีค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนเงินสด ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายแฝง และบริหารดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดได้ง่ายขึ้น

จุดเด่นของบัตรกดเงินสด CardX SPEEDY CASH

• สมัครง่าย รับเงินสดโอนเข้าบัญชีทันทีหลังอนุมัติ
• ไม่กดใช้ ไม่เสียดอกเบี้ย สามารถสมัครบัตรเก็บไว้เป็นวงเงินสำรองยามฉุกเฉินได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมหากไม่ได้ใช้งาน
• ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสด เมื่อกดเงินสดผ่านตู้ ATM ไทยพาณิชย์
• เลือกจ่ายคืนได้ทั้งจ่ายเต็มจำนวน จ่ายขั้นต่ำ หรือเลือกผ่อนชำระเป็นรายเดือน ทั้งนี้ แนะนำให้พิจารณาชำระเต็มจำนวนเมื่อมีความพร้อม เพื่อลดภาระดอกเบี้ยและช่วยบริหารการเงินได้อย่างรอบคอบ

3 ข้อควรรู้ก่อนใช้บัตรกดเงินสด CardX SPEEDY CASH

ก่อนตัดสินใจสมัครบัตรกดเงินสด CardX SPEEDY CASH มี 3 จุดสำคัญที่คุณควรรู้ เพื่อช่วยให้คุณใช้งานได้อย่างสบายใจ ดังนี้

1. ไม่กดใช้ ไม่เสียดอกเบี้ย : จุดเด่นหลักของบัตรกดเงินสด คือ ถ้าคุณสมัครทิ้งไว้แต่ยังไม่กดเงินออกมาใช้ ก็จะไม่เสียดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด หรือค่าธรรมเนียม ถือเป็นวงเงินฉุกเฉินติดตัวไว้ได้
2. ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสด : การใช้บัตรกดเงินสด CardX SPEEDY CASH ถอนเงินสดจากเครื่อง ATM ทุกธนาคารที่มีสัญลักษณ์ ATM Pool จะไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสด
3. ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมได้ชัดเจน : คุณสามารถตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมบัตรกดเงินสดที่อัปเดตล่าสุดได้เสมอผ่านเว็บไซต์ หรือแอปพลิเคชัน CardX เพื่อความโปร่งใสในการใช้งาน และวางแผนการเงินได้

เทคนิคการใช้บัตรกดเงินสดให้คุ้มค่า ไม่เป็นหนี้บานปลาย

การใช้บัตรกดเงินสดให้ไม่เป็นภาระทางการเงินถือเป็นสิ่งสำคัญ CardX มีเทคนิคง่าย ๆ ที่จะช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากวงเงิน และลดภาระดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดให้น้อยที่สุด ดังนี้

1. ใช้เฉพาะยามฉุกเฉินและจำเป็น : บัตรกดเงินสดถูกออกแบบมาเพื่อเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ไม่ใช่เพื่อการใช้จ่ายทั่วไป การใช้เท่าที่จำเป็นจะช่วยจำกัดการเกิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด
2. ชำระคืนให้เร็วที่สุด (โปะคืน) : เนื่องจากดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดคิดเป็นรายวัน ยิ่งคุณชำระคืนเงินต้นเร็วเท่าไหร่ (ไม่ต้องรอรอบบิล) ดอกเบี้ยก็จะหยุดเดินเร็วเท่านั้น ช่วยให้คุณประหยัดได้มาก
3. ชำระมากกว่าขั้นต่ำเสมอ : หากไม่สามารถปิดยอดได้ในครั้งเดียว พยายามชำระให้มากกว่ายอดขั้นต่ำเสมอ เพราะการจ่ายขั้นต่ำจะทำให้เงินส่วนใหญ่ถูกนำไปตัดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด ทำให้เงินต้นลดลงช้า

การเข้าใจวิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด จะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ดี ทั้งในเรื่องของการใช้เท่าที่จำเป็น และเทคนิคการใช้ให้ไม่โดนดอกเบี้ยสูงจนเกินไป เพราะถือเป็นอีกทางเลือกฉุกเฉินในยามจำเป็นที่ดี

สนใจสมัครบัตรกดเงินสด CardX SPEEDY CASH ได้ง่าย ๆ ที่ CardX App ทั้ง iOS และ Android

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี
• *เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด โปรดศึกษาเงื่อนไขและรายละเอียดเพิ่มเติมที่ www.cardx.co.th

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด

ถ้าจ่ายบัตรกดเงินสดแค่ขั้นต่ำ ดอกเบี้ยจะลดลงไหม

ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดจะลดลงช้ามากเพราะการจ่ายขั้นต่ำ เงินส่วนใหญ่จะถูกนำไปตัดดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในรอบบิลนั้นก่อน เงินที่เหลือเพียงเล็กน้อยจึงจะไปตัดเงินต้น ทำให้ยอดเงินต้นลดลงช้า

กดเงินจากบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด แบบไหนเสียค่าใช้จ่ายมากกว่ากัน

การกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมทันทีตั้งแต่วันที่กดเงินออกมา ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมการกดเงินสดประมาณ 3% ของยอดที่กด (บวก VAT) และยังเริ่มคิดดอกเบี้ยรายวันทันทีตามอัตราที่กำหนด ขณะที่บัตรกดเงินสดอย่าง CardX SPEEDY CASH จะไม่มีค่าธรรมเนียมการกดเงินสด 3%* เมื่อกดผ่านเครื่อง ATM ทุกธนาคารที่มีสัญลักษณ์ ATM Pool แต่ดอกเบี้ยจะเริ่มคำนวณตั้งแต่วันที่กดเงินออกมาเช่นกัน ดังนั้น แม้จะไม่มีค่าธรรมเนียมในการกด แต่ผู้ใช้ยังคงต้องพิจารณาอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาในการชำระคืนเป็นหลัก เพื่อประเมินภาระค่าใช้จ่ายโดยรวมให้เหมาะกับสถานการณ์ของตัวเอง

จะตรวจสอบยอดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดที่ต้องจ่ายได้ที่ไหน

คุณสามารถตรวจสอบยอดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดที่เกิดขึ้นจริง และยอดที่ต้องชำระทั้งหมดได้ในใบแจ้งยอดบัญชี (Statement) ที่ CardX ส่งให้ หรือตรวจสอบยอดสรุปและรายละเอียดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมบัตรกดเงินสดได้ง่าย ๆ ตลอดเวลาผ่านแอปพลิเคชัน CardX