เผยด้านมืดและกลโกงของเงินกู้นอกระบบ ที่บางคนอาจยังไม่รู้!

บ่อยครั้งที่เราได้ยินเรื่องการทำร้ายร่างกาย เพราะเข้าไปพัวพันกับเรื่องเงินที่อาจได้มาจากความไม่ใสสะอาด หรือการตามล่าทวงหนี้ด้วยวิธีสุดโต่ง เหตุการณ์เหล่านี้หลาย ๆ คนอาจมักเคยได้ยินว่า เกิดจากการกู้เงินนอกระบบ ที่ส่งผลให้เกิดความเสี่ยงต่อทั้งชีวิตและทรัพย์สิน แล้วเคยสงสัยไหมว่าทั้งที่รู้ว่าไม่ดีแต่ทำไมหลายคนถึงยังหลุดจากวงจรนี้ไม่ได้? วันนี้เราจึงจะพาไปรู้จักกับเงินกู้นอกระบบให้มากขึ้น พร้อมนำเสนอด้านมืดว่าทำไมถึงมีคนตกหลุมพรางไปกู้เงินในรูปแบบนี้ ทั้งที่รู้อยู่แก่ใจว่าอาจเป็นทางเลือกที่ไม่ถูกต้องนัก!

เงินกู้นอกระบบคืออะไร?

เงินกู้นอกระบบ คือ การกู้ยืมเงินโดยไม่ผ่านระบบของสถาบันการเงิน เป็นการกู้เงินที่ไม่ต้องผ่านการตรวจสอบประวัติ ซึ่งเจ้าหนี้อาจจะเป็นใครก็ได้ และหาเงินมาในรูปแบบไหนก็ได้ ซึ่งการกู้นอกระบบมักจะมีดอกเบี้ยที่สูงกว่าการไปกู้เงินจากสถาบันการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย เนื่องจากเงินกู้นอกระบบไม่มีการประเมินความเสี่ยงจากทรัพย์สิน โดยสามารถแบ่งหนี้ออกเป็น 2 ประเภทได้ดังนี้

• หนี้ระยะสั้น หรือหนี้รายวัน เป็นหนี้ที่เจ้าหนี้จะเก็บเงินรายวัน โดยคิดเงินต้นกับดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละวันไว้ด้วยกัน
• หนี้ระยะยาว เป็นการปล่อยกู้ระยะยาวรายเดือน หรือรายปี โดยจะมีการเก็บดอกเบี้ยรายเดือนไปจนกว่าจะมีเงินก้อนมาใช้คืน ซึ่งในกรณีที่ยอดเงินสูง อาจต้องมีหลักทรัพย์ เช่น โฉนดที่ดินมาใช้ค้ำประกัน

ระวัง! อย่าตกหลุมพรางเงินกู้นอกระบบ

แน่นอนว่าคนส่วนใหญ่ย่อมรู้ดีว่า เงินกู้นอกระบบเป็นสิ่งที่ควรหลีกเลี่ยง แต่ทำไมหลายคนยังตัดสินใจเลือกกู้ด้วยวิธีนี้? ลองมาดูถึงปัจจัยที่ทำให้หลายคนตกหลุมพรางของการกู้เงินนอกระบบกัน

1.  รายละเอียดที่บอกไม่ครบ

ปัญหาส่วนใหญ่ของเงินกู้นอกระบบ มักเกิดขึ้นจากความรู้เท่าไม่ถึงการณ์ และไม่ตรวจสอบเงื่อนไขในการกู้เงินให้ดี เนื่องจากในตอนที่จะขอกู้ เจ้าหนี้หรือผู้ให้กู้มักพูดจาหว่านล้อมและบอกถึงข้อดีของการให้กู้ ที่นอกจากจะได้เงินไวแล้วยังไม่ต้องใช้หลักฐานใด ๆ แต่สิ่งที่ผู้ให้กู้ไม่ได้บอกอย่างชัดเจนมักเป็นเรื่องของเงื่อนไขสัญญา หรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่กฎหมายกำหนด ซึ่งเมื่อคิดราคารายวันแล้วอาจดูน่าสนใจ แต่เมื่อทบกับเงินต้นและบวกเพิ่มกับดอกเบี้ยไปเรื่อย ๆ ก็อาจเป็นจำนวนเงินที่เกินกำลัง จนอาจสร้างปัญหาในอนาคตได้ รวมถึงยังอาจมีการคิดดอกลอยที่ดอกเบี้ยจะถูกทบขึ้นไปเรื่อย ๆ จนกว่าจะมีเงินต้นมาจ่ายให้ครบ ดังนั้นอย่าลืมประเมินตัวเลขดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายจริงทั้งหมดให้ดีก่อนตัดสินใจกู้ด้วย

2.   สัญญากู้เกินจริง

ระวังการกู้เงินที่ผู้ให้กู้ต้องการให้เราเซ็นสัญญาวงเงินสูงกว่าที่ต้องการ เช่น ต้องการกู้เงินเพียง 20,000 บาท แต่สัญญาบังคับให้กู้ 30,000 บาท อย่าคิดแค่ว่ารับเงินไว้ก่อนแล้วค่อยมาโปะทีหลังได้ เพราะอย่าลืมว่ายิ่งวงเงินสูง ดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงตามไปด้วย จนอาจเกิดปัญหาในการจ่ายหนี้ตามมา

3.  มีกลอุบายในการปล่อยกู้

ในบางครั้งเงินกู้นอกระบบอาจไม่ได้มาในรูปแบบของการกู้กับเจ้าหนี้โดยตรง แต่ยังมีกลอุบายในการปล่อยกู้หลายทอด หรือการให้กู้จ่ายสินค้า โดยคิดราคาสินค้าสูงกว่าที่ควรจะเป็น ซึ่งนอกจากจะต้องจ่ายราคาที่มากกว่าความเป็นจริงแล้ว ยังต้องจ่ายดอกเบี้ยในราคาที่สูงขึ้นอีกด้วย

4.  รูปแบบการทวงหนี้

แม้ปัจจุบันจะมีกฎหมายสำหรับเงินกู้นอกระบบอย่างชัดเจน แต่ยังมีอีกหลายคนที่ไม่ทราบถึงข้อนี้ และคิดว่าการกู้นอกระบบเป็นเรื่องน่าอาย จนไม่กล้าที่จะไปแจ้งความหรือบอกใคร ทำให้เจ้าหนี้ส่วนหนึ่งยังเห็นประโยชน์ในด้านนี้ จนทำให้เกิดการทวงหนี้สุดโหด ทั้งการข่มขู่ หรือทำร้ายร่างกาย จนอาจมีอันตรายต่อชีวิต 

 

ทำอย่างไรเมื่อเป็นหนี้นอกระบบ?

หากเคยไปกู้เงินนอกระบบด้วยความจำเป็น ให้รีบวางแผนปิดหนี้ไห้ไว เนื่องจากเงินกู้นอกระบบเป็นภาระที่ควรนำออกจากชีวิต ควรวางแผนรายรับรายจ่ายให้ดี ควบคุมการใช้เงินและบริหารค่าใช้จ่าย ซึ่งสามารถมองหาทางแก้ปัญหาและขอความช่วยเหลือเพิ่มเติมได้ ดังนี้

ขอคำปรึกษาจากหน่วยงานภาครัฐ

เนื่องจากการกู้เงินนอกระบบเป็นปัญหาสังคมที่สร้างผลกระทบในวงกว้าง จึงได้มีหลายหน่วยงานที่ให้การดูแลและช่วยเหลือประชาชนที่ตกเป็นเหยื่อ ทั้งการให้คำแนะนำ รวมทั้งช่วยไกล่เกลี่ยหนี้ให้เกิดความเป็นธรรม โดยสามารถติดต่อได้ที่

• ศูนย์อำนวยการปฏิบัติการแก้ไขหนี้สินภาคประชาชน โทร. 1359
• ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม กระทรวงยุติธรรม โทร. 02-575-3344
• ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย โทร. 1567

ใช้กฎหมายเข้าช่วย

บางคนเลือกกู้เงินนอกระบบด้วยความรู้เท่าไม่ถึงการณ์ เพราะไม่คิดว่าดอกเบี้ยที่จ่ายอยู่จะเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว ดังนั้นสิ่งแรกที่ควรทำ คือการตรวจสอบสัญญาเงินกู้นอกระบบที่คุณกำลังเป็นหนี้อยู่ ว่ามีอัตราดอกเบี้ยเป็นอย่างไร สูงเกินตามความเป็นจริงหรือไม่  หากดอกเบี้ยมีอัตราที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายหรือธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด ให้ต่อสู้ด้วยกระบวนการทางกฎหมายได้ทันที เพราะดอกเบี้ยในส่วนที่ไม่เป็นธรรมจะถูกตัดสินให้เป็นโมฆะ เนื่องจากเป็นดอกเบี้ยไม่ชอบด้วยกฎหมาย โดยปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบุคคลภายใต้การกำกับต้องไม่เกิน 25% ต่อปี

ลดภาระด้วยเงินกู้ในระบบ

สำหรับผู้ที่เงินขาดมือ และต้องการกู้เงิน ในปัจจุบันมีหลากหลายสถาบันการเงินได้ออกสินเชื่อในรูปแบบต่าง ๆ เช่น บัตรกดเงินสด อนุมัติเงินสดพร้อมใช้ เพื่อการใช้จ่ายทันใจ หรือ สินเชื่อบุคคล อนุมัติเงินก้อน เพื่อเพิ่มโอกาสขยายความฝัน โดยคุณสามารถติดต่อเพื่อขอรับคำปรึกษาด้านการกู้เงิน เพื่อพิจารณาสินเชื่อที่มีเงื่อนไขเป็นธรรมและเหมาะสมกับคุณที่สุด อีกทั้งยังมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เพียงเท่านี้ก็ไม่ต้องกังวลกับการเป็นหนี้นอกระบบแล้ว  

ดังที่กล่าวมาทั้งหมด เงินกู้นอกระบบมีข้อดีเพียงข้อเดียว คือความสะดวกในการกู้เงินที่รวดเร็ว ทำได้ไว ไม่ต้องผ่านกระบวนการที่ต้องใช้หลักฐาน แต่ถ้าเทียบกับปัจจุบันที่หลายสถาบันการเงินเริ่มมีการให้สิทธิ์ในการกู้ได้ไวขึ้น การต้องเสี่ยงกู้เงินนอกระบบก็ไม่ใช่สิ่งที่คุ้มค่าเท่าไรนัก

หากใครต้องการเงินก้อนทันใจแบบไม่เสี่ยง ขอแนะนำ CardX SPEEDY LOAN สินเชื่อบุคคลที่ช่วยต่อยอดอนาคต หรือขยับขยายความฝันให้เป็นจริงได้ ที่ให้วงเงินเริ่มต้น 2 หมื่นบาท – สูงสุด 3 ล้านบาท*  เลือกระยะผ่อนได้ตามแผนการเงินของคุณ* คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) อัตราดอกเบี้ยปกติไม่เกิน 25% ต่อปี  โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน พร้อมด้วยหลากหลายโปรโมชันพิเศษ
 

หรือหากใครมีเหตุต้องใช้เงินสด ไม่ว่าจะเพื่อใช้เป็นเงินสำรองหรือเสริมสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน ขอแนะนำบัตรกดเงินสด CardX SPEEDY CASH ซึ่งเป็นสินเชื่อเงินสดแบบถูกกฎหมายที่อนุมัติไว เหมาะสำหรับการสมัครใช้งานยามจำเป็น เพื่อให้กลุ่มคนในหลายอาชีพ หลากสายธุรกิจมีโอกาสในการเข้าถึงเงินทุนได้มากขึ้น ให้วงเงินสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน* ในวงเงินเริ่มต้น 1.5 หมื่นบาท – สูงสุด 1.5 ล้านบาท* พิเศษสำหรับลูกค้าใหม่ที่สมัครในครั้งแรก จะได้รับดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 3 รอบบัญชีแรก* เมื่อใช้บริการโอนเงินแบบเร่งด่วน (UCT) ในขั้นตอนการสมัคร  หลังจากนั้น ในรอบบัญชีต่อ ๆ ไป จะคิดอัตราดอกเบี้ยตามปกติซึ่งไม่เกิน 25% ต่อปี  และยังมีโปรโมชันพร้อมสิทธิประโยชน์อื่น ๆ อีกมากมาย

มั่นใจได้เลยว่าสินเชื่อทั้ง 2 แบบของ CardX นั้นปลอดภัย ห่างไกลจากการกู้นอกระบบ ซึ่งถ้าหากใครที่มีบัตรกดเงินสด CardX SPEEDY CASH อยู่แล้ว อย่าลืมโหลด CardX App หรือใช้ SCB EASY App เพื่อเพิ่มความคล่องตัวในการเบิกถอนเงินสดมากยิ่งขึ้นด้วยบริการ ดีจัง เปลี่ยนวงเงินในบัตรเป็นเงินสดโอนเข้าบัญชีทันที ต้องการเงินสดเมื่อไรก็ทำรายการผ่านมือถือแล้วรับเงินสดได้เลยทันใจ หรือเลือกกดเงินสดจากตู้ ATM ไทยพาณิชย์ทั่วประเทศก็ทำได้เช่นกัน จะวิธีไหนก็สะดวก ง่าย ไม่ต้องใช้บัตร ไม่เสียค่าธรรมเนียม ปลอดภัยกว่า สามารถตรวจสอบสถานะและการทำรายการผ่านหน้าจอมือถือ โดยไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปที่สาขา เพียงเท่านี้คุณเองก็สามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้ถูกกฎหมายได้อย่างมั่นใจ สนใจบริการ ดีจัง ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ทำรายการ ดีจัง เปลี่ยนวงเงินเป็นเงินสด ได้ที่ CardX App  หรือ SCB EASY App หรือสอบถามเพิ่มเติมที่ศูนย์บริการลูกค้าคาร์ดเอกซ์ โทร. 1468
 

หมายเหตุ*

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 18% - 25% ต่อปี​
• *เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทและธนาคารกำหนด โปรดศึกษาเงื่อนไขและรายละเอียดเพิ่มเติมจาก www.cardx.co.th​